Cómo se calcula y qué no es esto
Son cifras techo, a propósito. Esta herramienta muestra el escenario alto: el mejor canje de puntos y el importe máximo que cada producto podría sostener. Sirve para ver el tamaño del problema, no para presupuestar. Tus cifras reales dependerán de cómo canjees los puntos, de las cuotas anuales que pagues y, en la financiación, del análisis que haga cada entidad.
El gasto por tarjeta. Se calcula desde tu facturación aplicando un reparto de partida que supone que el 13,3 % de lo que facturas pasa por tarjeta, concentrado en las categorías que más multiplican. Es un punto de partida, no un diagnóstico: cada casilla es editable y el recálculo automático se detiene en cuanto editas una.
El stack de tarjetas. Publicidad y software comparten tres tramos: 4x sobre los primeros 150.000 $ anuales combinados (Amex Business Gold), 3x sobre los siguientes 150.000 $ (Chase Ink Business Preferred) y 3x sobre hasta 1.000.000 $ más (Chase Sapphire Reserve for Business, tope vigente desde el 15 de noviembre de 2026). Viajes: 5x reservando por Amex Travel (Amex Business Platinum). Restaurantes: 4x hasta 50.000 $ (Amex Gold, categoría mundial) y 3x después (Chase Sapphire Reserve). Supermercado de EE. UU.: 4x hasta 25.000 $ (Amex Gold, categoría geográfica). Resto: 2x sin tope. Montar este stack supone cuotas anuales que hay que descontar del resultado, y las tarjetas de Chase están sujetas a su regla de cinco solicitudes personales en 24 meses: el orden importa, y equivocarse puede cerrar el catálogo durante dos años.
Valoración de los puntos. El mismo punto vale entre 0,6 y 2,5 céntimos según cómo se canjee. 1,0 ¢ es el suelo, lo que vale canjeado por efectivo o crédito en extracto. 2,05 ¢ es la valoración de Chase Ultimate Rewards publicada por The Points Guy en septiembre de 2026, alcanzable transfiriendo a aerolínea u hotel socio. 2,5 ¢ es el techo del rango y corresponde a un canje óptimo, normalmente cabina business intercontinental, sujeto a disponibilidad de plazas. Los puntos no son dinero y no se pueden retirar.
Cómo dimensionamos la financiación. Las líneas no garantizadas se dimensionan habitualmente entre el 10 % y el 20 % de la facturación anual; aquí usamos el 15 %, modulado por un factor de antigüedad (0,4 por debajo de 6 meses, 0,6 de 6 a 11, 0,8 de 12 a 23 y 1,0 a partir de 24 meses) y limitado siempre por el máximo que cada entidad publica. Las líneas corporativas sin aval se dimensionan sobre el saldo bancario, y la financiación sobre ingresos sobre la facturación mensual. Es un modelo de estimación, no el criterio de ninguna entidad. El importe que un prestamista concede depende de su propio análisis, y la Reserva Federal documenta que en torno a un tercio de los solicitantes estadounidenses fue denegado o aprobado por un importe inferior al solicitado. Que un proveedor admita una solicitud no significa que la apruebe.
Requisitos y máximos citados. Chase Business Line of Credit: de 10.000 a 500.000 $, 24 meses de actividad, puntuación 660, y cuenta de empresa en Chase para que la línea se desembolse. Bank of America Secured Business Term Loan: de 25.000 a 250.000 $, 24 meses y 250.000 $ de facturación anual. Bank of America Business Advantage Unsecured Term Loan: de 10.000 a 100.000 $, 24 meses, 100.000 $ de facturación anual y puntuación 700. Bank of America Cash Secured Line: desde 1.000 $, 6 meses y 50.000 $ anualizados. Wells Fargo BusinessLine: de 10.000 a 150.000 $, 6 meses, avalista con puntuación 680 y avalistas que sumen al menos el 51 % de la propiedad. Amex Business Line of Credit: de 2.000 a 250.000 $, 12 meses, 3.000 $ mensuales de media y puntuación 660. Fundbox: hasta 250.000 $, puntuación 600, 3 meses, 30.000 $ anuales. Bluevine: de 5.000 a 200.000 $, puntuación 625, 12 meses, 120.000 $ anuales. Ramp: 25.000 $ en cuenta de empresa en EE. UU. y dirección física real. Wayflyer y Uncapped: 10.000 $ mensuales sostenidos durante 6 meses. PayPal Working Capital: 90 días de cuenta y entre 15.000 y 20.000 $ de ventas anuales por PayPal. Todas las líneas bancarias exigen aval personal y puntuación de crédito estadounidense; sin historial en EE. UU. no hay puntuación que evaluar. Los préstamos y líneas respaldadas por la SBA están cerrados a no residentes desde el 1 de marzo de 2026.
Qué no es Iberica Global. No somos banco, entidad de crédito, prestamista, emisor de tarjetas, asesor de inversiones, despacho de abogados ni asesoría fiscal. No concedemos crédito, no custodiamos fondos de clientes y no emitimos instrumentos de pago. No prestamos servicios de reparación de crédito: no disputamos ni negociamos anotaciones en registros de crédito. Esta herramienta es información general y no constituye asesoramiento legal, fiscal, contable, financiero ni de inversión.
Iberica Global LLC · 2125 Biscayne Blvd, Miami, FL 33137 · Florida document number L26000415433 · info@iberica-global.com — Valoraciones de puntos: The Points Guy, septiembre de 2026. Multiplicadores y topes: condiciones publicadas por cada emisor. Máximos y requisitos de financiación: condiciones publicadas por cada entidad. Última revisión: octubre de 2026.